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車のローンが残っていても住宅ローンの事前審査は通る？他社借入がある場合のポイント

「車のローンがまだ残っているけれど、住宅ローンは申し込める？」

家づくりを考え始めたとき、このような不安を感じる方もいるのではないでしょうか。

マイカーローンなどの借入が残っているからといって、それだけで住宅ローンを申し込めないわけではありません。

住宅ローンの審査では、借入の有無だけではなく、現在の返済額や住宅ローンを含めた返済全体などを確認しながら判断されます。

今回は、他社借入がある場合の住宅ローン事前審査について、できるだけ分かりやすくご紹介します。

車のローンが残っていても住宅ローンは申し込める

マイカーローンが残っている場合でも、住宅ローンへ申し込むこと自体は可能です。

そのため、

「車のローンがあるから、完済するまで家は買えない」

と最初から諦める必要はありません。

ただし、住宅ローンの審査では、現在利用しているローンも含めて返済状況を確認される場合があります。

たとえば、

• マイカーローン
• 教育ローン
• カードローン
• クレジットカードの分割払いやリボ払い

などです。

重要なのは「借入があるか、ないか」だけで判断することではありません。

現在どのくらいの返済があり、そこへ住宅ローンの返済が加わっても無理なく返していけるかを見ることがポイントになります。

審査では「借入があるか」だけでなく年間返済額も確認される

住宅ローンを考えるときに確認しておきたいのが、今ある借入の「残高」と「毎月の返済額」です。

たとえば、同じ100万円のマイカーローンが残っていたとしても、毎月の返済額や残りの返済期間によって状況は変わります。

住宅金融支援機構のフラット35では、自動車ローンや教育ローン、カードローン、分割払いやリボ払いなども含めた年間返済額を確認します。

つまり、住宅ローンだけを見るのではなく、現在返済しているローンと合わせて考えるということです。

住宅ローンを検討し始めたら、

「あといくら残っているか」だけでなく、
「毎月いくら返済しているか」

も整理しておくと、事前審査の相談がしやすくなります。

住宅ローンの返済負担率とは？

住宅ローンの審査で使われる考え方のひとつに「返済負担率」があります。

簡単にいうと、年収に対して年間のローン返済額がどのくらいを占めているかを見るものです。

たとえばフラット35では、すべての借入を合わせた年間返済額について、

年収400万円未満の場合は30％以下、
年収400万円以上の場合は35％以下、

という総返済負担率の基準があります。

ただし、これはあくまでフラット35の基準です。

すべての銀行や住宅ローンが同じ数字を使って審査しているわけではありません。

金融機関や住宅ローン商品、保証会社などによって条件は異なるため、「○％以内なら必ず通る」と考えないことが大切です。

カードローンや分割払いも確認されることがある

「車のローンは申告したけれど、クレジットカードの分割払いは関係ないのでは？」

と思う方もいるかもしれません。

しかし、住宅ローンの審査では、カードローンやクレジットなどの契約内容、残高、返済状況などが審査材料になる場合があります。

信用情報には、クレジットやローンの契約内容や残高、毎月の支払状況などが登録されています。

ただし、信用情報機関そのものが「住宅ローンに通る・通らない」を決めているわけではありません。

それらの情報などを確認し、それぞれの金融機関が住宅ローンの審査を行います。

そのため事前審査では、現在利用しているローンや分割払いなどを正確に伝えることが大切です。

他社借入があるなら、まず事前審査で確認しよう

マイカーローンなどが残っている場合でも、自分だけで「住宅ローンは無理だろう」と判断する必要はありません。

まずは、

• 現在の借入残高
• 毎月の返済額
• 残りの返済期間

などを整理してみましょう。

そのうえで住宅ローンの事前審査を利用すれば、現在の状況で住宅購入を進められそうか確認できます。

苫小牧で住宅ローンを検討する場合も、北海道だけの一律の審査基準があるわけではありません。

利用する金融機関や住宅ローン商品などによって条件が異なるため、現在の借入状況を整理したうえで確認することが大切です。